Bierzesz kredyt, zachowaj dodatkową ostrożność: 23.08.2021. Eksperci ostrzegają. Możesz wpaść w pułapkę podobną jak przed laty frankowicze

OPRAC.:
Zbigniew Biskupski
Zbigniew Biskupski
Podobnie jak przed laty ceny mieszkań są horrendalnie wysokie. Oczywiście nie można wykluczyć, że przestaną rosnąć i nastąpi nagłe załamanie jak w latach 2008-2009. Jeśli jednak do niego dojdzie, z dnia na dzień mieszkanie kupowane dzisiaj za 700-800 tys. zł według wyceny  rynkowej po krachu może być warte 500-600 tys. zł. Gdyby więc trzeba było je sprzedać by spłacić długi, zabraknie na ich spłatę i różnicę trzeba będzie spłacać nie mając nawet mieszkania.
Podobnie jak przed laty ceny mieszkań są horrendalnie wysokie. Oczywiście nie można wykluczyć, że przestaną rosnąć i nastąpi nagłe załamanie jak w latach 2008-2009. Jeśli jednak do niego dojdzie, z dnia na dzień mieszkanie kupowane dzisiaj za 700-800 tys. zł według wyceny rynkowej po krachu może być warte 500-600 tys. zł. Gdyby więc trzeba było je sprzedać by spłacić długi, zabraknie na ich spłatę i różnicę trzeba będzie spłacać nie mając nawet mieszkania. Karolina Misztal / Polska Press
Udostępnij:
Pomimo ostrożnego podejścia banków do oceny ryzyka kredytowego, zwłaszcza kredytów hipotecznych, Szkoła Główna Handlowa w Warszawie oraz Biuro Informacji Kredytowej jako podmioty działające zgodnie z zasadami społecznej odpowiedzialności, które są ważnymi elementami systemu edukacji ekonomicznej, chciałyby zaapelować do wszystkich osób planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego o odpowiedzialne podejmowanie decyzji i uwzględnianie w niej również ryzyka wzrostu stóp procentowych.

Osoby decydujące się teraz na wysokie kredyty hipoteczne stoją nad finansową przepaścią. Ich sytuacja jest podobna do tej sprzed kilkunastu lat, u szczytu boomu mieszkaniowego i kredytów rozliczanych we frankach szwajcarskich. Pułapka jest podobna i składa się z dwóch elementów, z których jeden jest identyczny, drugi formalnie inny, ale o podobnych skutkach.

Droga nad przepaścią

Właściwie można by rzec, że sytuacja obecnych kandydatów jest nawet gorsza, bo nic tak nie usypia czujności jak poczucie bezpieczeństwa – formalnie nadzór finansowy zrobił wszystko zaostrzając kryteria przyznawania kredytów hipotecznych – ale żaden przepis nie zastąpi zdrowego rozsądku, a prawo nie zabroni skoku w przepaść.
Podobnie jak przed laty ceny mieszkań są horrendalnie wysokie. Oczywiście nie można wykluczyć, że przestaną rosnąć i nastąpi nagłe załamanie jak w latach 2008-2009. Jeśli jednak do niego dojdzie, z dnia na dzień mieszkanie kupowane dzisiaj za 700-800 tys. zł według wyceny rynkowej po krachu może być warte 500-600 tys. zł. Gdyby więc trzeba było je sprzedać by spłacić długi, zabraknie na ich spłatę i różnicę trzeba będzie spłacać nie mając nawet mieszkania.

Poniedziałek, 30 sierpnia. Nie ma dziś co liczyć na poprawę pogody. Będzie jeszcze chłodniej niż wczoraj, a sobota - choć bez upałów - na tle tego co będzie się dziś z aurą działo, będzie się wydawała dniem całkowicie pogodnym.W poniedziałek 30 sierpnia nad niemal całą Polską zawisną chmury deszczowe i poleje się z nich woda.

Prognoza pogody na poniedziałek 30.08.2021. Ostatnie dni sie...

To ryzyko jest dokładnie takie samo jak u poprzedniego szczytu. Drugie – ryzyko stóp procentowych teraz, poprzednio ryzyko walutowe, działa identycznie. Wtedy gwałtowny ruch kursu franka w górę spowodował podwyższenie kosztów obsługi kredytów ponad możliwości spłaty kredytobiorców, teraz – to samo stanie się jeśli Rada Polityki Pieniężnej zacznie podnosić stopy w górę (inflacja!). Skutki, choć waluty różne, dokładnie takie same.
To tytułem wstępu, by podkreślić rangę ostrzeżeń i apelu naukowców z SGH i praktyków finansowych z BIK.

WARTO WIEDZIEĆ. Kliknij i przeczytaj!

WARTO WIEDZIEĆ. Kliknij i przeczytaj!

Stanowisko SGH i BIK w sprawie bezpiecznego zadłużania się

Utrzymujące się od maja ubiegłego roku rekordowo niskie nominalne stopy procentowe przy rosnącej inflacji są jednym z czynników zachęcających Polaków do zaciągania kredytów, w tym długoterminowych, często nawet trzydziestoletnich kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe. Większość tych kredytów nadal zaciąganych jest na zmienną stopę procentową. Przy decyzji o zaciągnięciu kredytu na tak długie okresy trzeba pamiętać o rosnącym ryzyku podwyżki stóp procentowych.

Zeszłoroczna wiosenna obniżka podstawowych stóp procentowych nie tylko bezpośrednio wpłynęła na obniżenie rat kredytów już zaciągniętych, ale także spowodowała wzrost atrakcyjności kredytu hipotecznego, a tym samym przyczyniła się do wzrostu popytu na nowe kredyty. W odpowiedzi na rosnący popyt ze strony potencjalnych kredytobiorców banki zwiększyły akcję kredytową.

W I półroczu 2021 r. banki udzieliły 13% więcej kredytów mieszkaniowych w stosunku do roku 2019 i prawie 23% więcej w porównaniu z rokiem ubiegłym. Kwota tych kredytów jest o 33% wyższa w odniesieniu do I półrocza 2019 r. Z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że w całym 2021 r. wartość akcji kredytowej w kredytach hipotecznych przekroczy rekordowe 80 mld zł.

- Wysoka akcja kredytowa niewątpliwie stymuluje rozwój gospodarczy. Należy jednak pamiętać o ryzyku stopy procentowej, która z aktualnie bardzo niskiego poziomu może w przyszłości zacząć rosnąć. Jej wzrost to w konsekwencji wyższe kwoty rat kredytów zaciągniętych w środowisku najniższych historycznie stóp procentowych. Może to wpłynąć negatywnie na spłacalność kredytów, a tym samym na bezpieczeństwo ekonomiczne gospodarstw domowych, zwłaszcza tych, których poziom zadłużenia w stosunku do dochodu już dziś jest wysoki - ostrzega dr Mariusz Cholewa, prezes zarządu BIK.

Czwarta fala koronawirusa. Ile będzie nowych zakażeń?Bez wątpienia fali koronawirusa nie da się zapobiec, jeśli większość Polaków nie będzie zaszczepiona. Według najnowszych danych dzienna liczna szczepień wynosi 52 602. Jeśli tempo się nie poprawi, w czasie czwartej fali koronawirusa może spodziewać się że 14-15 tys. nowych zakażeń dziennie - szacuje wiceminister zdrowia Waldemar Kraska.Od września nauka stacjonarna. W szkołach będą punkty szczepieńDo czwartej fali koronawirusa przygotowują się też szkoły. Minister Edukacji i Nauki Przemysław Czarnek zapewnia jednak, że uczniowie od września wracają do nauki stacjonarnej. W szkołach natomiast ruszą punkty szczepień. Zapisy w formie ankiet od rodziców będę prowadzone na początku września. - Na podstawie danych z ankiet szkoły będą się mogły do nas zwrócić o zorganizowanie punktów szczepień dla dzieci i młodzieży. Zakładamy, że ruszą one w trzecim tygodniu września. To wszystko będzie zależało od zainteresowania rodziców dzieci, samej młodzieży od 18. roku życia i dyrektorów szkół, którzy będą sobie tego życzyli - powiedział Czarnek.

WAŻNE. Jak i kiedy zaatakuje nas czwarta fala COVID-19. Wszy...

- Zaciągając długoterminowe kredyty, zwłaszcza hipoteczne, zawsze trzeba mieć na względzie obciążenie ryzykiem. Skoro od dłuższego czasu stopy procentowe nie były podnoszone, należy liczyć się z tym, że w końcu może to nastąpić, a koszt zobowiązania wzrośnie. Szkoła Główna Handlowa w Warszawie jest uczelnią, która czuje się odpowiedzialna za edukację ekonomiczną społeczeństwa. Dlatego też chcemy przypomnieć potencjalnym kredytobiorcom, aby starannie przemyśleli decyzję o podjęciu długoterminowego zobowiązania finansowego, zwłaszcza w dobie pandemii koronawirusa -mówi dr hab. Piotr Wachowiak, prof. SGH, rektor Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie.

WARTO WIEDZIEĆ. Kliknij i przeczytaj!

WARTO WIEDZIEĆ. Kliknij i przeczytaj!

Materiał oryginalny: Bierzesz kredyt, zachowaj dodatkową ostrożność: 23.08.2021. Eksperci ostrzegają. Możesz wpaść w pułapkę podobną jak przed laty frankowicze - Strefa Biznesu

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie