Czytelniczka pyta, jak to możliwe, skoro oprocentowanie nie było duże? Odpowiada adwokat Andrzej Pazdyga z Torunia.
Żądanie całości od razu
Oprocentowanie to tylko część należności dla instytucji pożyczkowej. Maksymalna wysokość odsetek jest regulowana ustawowo. Aktualnie przy pożyczce nie może przekroczyć 10 procent rocznie.
Natomiast jeśli opóźniamy się w płatności rat, stopa procentowa może wzrosnąć maksymalnie do 14 procent rocznie. Prócz tego istnieją koszty pozaodsetkowe.
Niestety, przy braku płatności pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę i żądać spłaty całości od razu.
Kwestie kosztów pozaodsetkowych reguluje ustawa z 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw. Podano w niej dokładny wzór na maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu. Wygląda on następująco: (całkowita kwota kredytu x 25 proc) + (całkowita kwota kredytu x (okres spłaty wyrażony w dniach/liczbę dni w roku) x 30 procent. Brzmi skomplikowanie, ale gdy podstawiamy konkretne liczby, staje się zrozumiały.
Przykład: Kredyt na 30tys. wzięty na 3 lata (czyli 1095 dni).
Maksymalne koszty pozaodsetkowe wyniosą: (30.000zł x 25%)+(30.000zł x (1095:365)x 30%)=7.500+27.000 czyli łącznie 34.500zł.
**POLECAMY:
Kuchenne rewolucje w Toruniu
Smród w Toruniu. Skąd pochodzi?
Proces taksówkarza po tragedii na Szosie Lubickiej NOWE FAKTY
Porodówka w szpitalu na Bielanach. Jak wygląda?
**
Jakie koszty całkowite?
Ustawa wskazuje jednak, że koszty pozaodsetkowe nie mogą być wyższe niż sam kredyt, czyli w naszym przypadku byłyby zredukowane do 30tys.zł co i tak, oczywiście, wraz z kwotą główną daje pokaźną sumę.
Z umowy pożyczki (kredytu) powinno zresztą wynikać, jakie są jego całkowite koszty. Inaczej mówiąc, pożyczając np. 30 tys. zł, musimy zwrócić około 60 tys. zł. Podawane wysokości kosztów kredytu są oczywiście maksymalnymi, niemniej wcale nierzadko występującymi w obrocie zwłaszcza przy tak zwanych szybkich pożyczkach.
- Bardzo prawdopodobne, że żądana od Pani kwota wynika właśnie z wysokich kosztów pozaodsetkowych kredytu - zaznacza adwokat Andrzej Pazdyga.
Obowiązek żyranta
- Niestety dla Pani poręczenie polega na tym, iż żyrant zobowiązuje się zapłacić, gdyby dłużnik nie wykonał swego zobowiązania. Rzecz jasna, ma Pani prawo żądać od głównego pożyczkodawcy zwrotu uiszczonych przez Panią rat - dodaje adwokat.
Prawnik przypomina, że w takiej sytuacji warto też spróbować ponegocjować z bankiem odnośnie ponownego rozłożenia płatności na raty.
Zobacz też: Spod Ekranu - "Bez litości"
Strefa Biznesu: Zwolnienia grupowe w Polsce. Ekspert uspokaja
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Dołącz do nas na X!
Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?
